互联网医疗对医疗保险有什么影响

2019-10-07 16:41栏目:互联网

  互联网医疗的一些模式虽然创造了流量,但对于用户来说,互联网医疗仍然是低频事件。低频事件意味着用户解决好当下的需求比如挂号、问医生问题后,大部分就离去了,他们的考虑是当下立刻的。而购买健康险的过程需要教育、用户自身对产品的理解以及对保障的认可,这种决定过程相比挂号、问诊来说时间更长,更需要专业的销售顾问来指导和解释,很难在即来即走的环境下完成。

  目前在互联网上销售的和健康相关的产品其实并不是真正的医疗保障产品,以重疾险、单病种的大病险为主。这些产品针对某种(些)疾病风险提供一笔头的资金,简单来说就是针对概率事件,这种产品并没有真正为用户带来医疗风险的保护,无法在用户真正有病的时候提供服务,而且近年来由于价格战明显,为了求便宜,保额有限,即便是财务风险保护的作用其实也不大。

  在传统渠道中,这类产品的价格低,往往以附加险的形式捆绑在寿险产品中,或者通过银保渠道和其他产品搭卖。即便是这样相对简单的产品,用户仍然需要销售人员解释和辅助才能完全理解产品的条款,单纯靠互联网不见面的陌生模式是很难完成的。只能说互联网提供了一条展示平台,最终成交的难度会远大于交叉销售,而且由于产品本身价格低,获得的佣金也会非常有限,无法托起一个市场。

  真正的提供健康保障的产品必须满足这样几个条件。第一,覆盖全方位的医疗保障(门诊、住院、可选项目等),用户获得医疗服务就可以获得保障,简单来说称为赔付型或消费型。第二,提供医疗服务,而不是仅仅财务上的赔付,这是和重疾险等产品的又一根本性区别。用户生病(无论大小),都可以在保险公司提供的医院网络就医并享受各种服务。相比之下,重疾类产品的用户即便发生概率时间后,除了获得一笔钱之外,在治疗等方面完全靠自己,和保险公司无关。

  真正提供健康保障的产品会复杂很多,销售这类产品的人员更类似顾问,必须理解保障的含义,以及用户的健康需求,才能将用户和产品匹配起来。这是需要较为深入的交流和专业的沟通,面对面交流加上专业销售是最适合这样的健康保障产品的。在中国这样缺乏用户认知基础、整个市场尚处于萌芽期的情况下,缺乏专业能力或者陌生关系销售平台,如互联网和银保,都不适合这样的产品。

  2016-11-29展开全部医疗服务市场是一个庞大的生态圈,参与方包括患者、医院、医生、药企、保险和政府,相互之间关系错综复杂。

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