互联网车险保费收入

2019-07-26 01:41栏目:互联网
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  答:互联网保险业务的市场集中度远高于传统业务,网络车险业务市场集中度高表现更为明显。

  2014年1-12月份,互联网全险种保费累计为505.70亿元,规模超亿元的公司共11家,合计保费收入为502.84亿元,占行业整体的99.43%,人保、平安、大地、太平洋和阳光五家公司均超过10亿元,合计保费收入为477.71亿元,五家公司占行业整体的94.47%。人保、平安超过百亿元,大地超过34亿元,前三家合计保费收入为430.94亿元,占行业整体的85.22%。同期整体市场前三家公司(人保、平安、太保)累计保费占比为64.70%,互联网保险市场集中度远超过全渠道市场业务集中度。

  2014年1-12月份,互联网车险保费累计为483.39亿元,占互联网总体的95.59%。超亿元的公司共9家,合计481.99亿元,占行业车险互联网累计保费的99.71%;超过10亿元的公司为人保、平安、大地、太平洋和阳光五家公司,占行业车险互联网保费的97.80%;人保、平安、大地三家公司合计427.11亿元,占行业车险总体保费的88.36%。互联网车险市场集中度又高于互联网保险总体的集中度。

  2014年1-12月份,互联网非车险保费累计为22.31亿元,占互联网保险业务的4.41%。规模超过5000万元的公司共5家,分别为众安、华泰、平安、太平洋和美亚公司,合计20.28亿元,占行业非车险互联网累计保费的90.91%,其中众安、华泰和平安三家公司规模超过亿元,占行业车险互联网累计保费的83.84%。

  财产保险互联网产品不断丰富出新,在加大传统保险的线上网络化的同时,新产品创新能力不断加强,在相关监管发展指导的框架下,以满足客户的需求为目标,以用户体验至上为理念,以互联网大数据为依托,从保障内容和风险管控等方面不断创新,开发出了很多得到消费者认可、市场信赖的保险产品。

  (1)碎片化/颗粒化:保险产品碎片化主要体现在保险期限与转嫁风险时间更加契合、保障内容与预期风险更加匹配、保险成本与销售价格大幅下降,条款简单、标准化。(2)场景化:场景化也是互联网保险以用户为中心的,精准满足用户需求的一个重要表现,产生于细分的、特定场景下的保险需求。(3)简洁化:互联网保险产品简洁,易于理解。(4)个性化:借助互联网的大数据工具,保险公司可开发需求曲线尾部的那部分海量用户的相关产品,且透过互联网或移动互联网,保险公司可轻松将大量此类同质风险集中并分散风险。(5)定制化:充分利用互联网的大数据,捕捉客户需求和市场需求,对市场多层次保险需求针对性开发出定制化产品。

  2.互联网非车险产品创新能力不断增强,产品日益丰富,带动业务规模快速增长

  (1)针对淘宝网可能的网购退货费用风险,华泰开发了网络退货运费保险和手机3C业务。运费险凭借价格低廉、新颖和亲民等特点,一路走红,获奖无数。2012年3月“退货运费险”被中国新闻网列为“2011年保险市场八大看点”的首位,并被和讯网评为2012年保险“最火爆的产品”,成为年度中国保险业最大的创新项目。越来越多的人因为淘宝运费险知道了华泰。2013年9月,在首届杭州金融创新奖新闻通报暨创新项目推介会上,“退货运费险”被授予杭州市“金融创新奖一等奖”。

  淘宝退运险与旅行险是华泰电商的两大生命线。淘宝是国内最大的综合电商平台,华泰作为首批商户入驻天猫开设旗舰店,随后开发了网络退货运费保险和手机3C业务。运费险2013年“双十一”单日成交超1.2亿笔,创造了保险业单日同一险种成交笔数的世界记录。旅行险不仅推出境内外旅行险、户外运动、自驾车等适用于互联网销售的传统产品,并先后针对第三方平台开发了酒店取消险,机票取消险、票务取消险等一系列创新险种,填补市场空白。

  (2)阳光公司“求关爱”系列产品开启了互联网碎片化营销,针对母亲节推出了“女性重疾险”,针对夏季出游推出了“旅游意外险”,针对教师节推出了“板擦险”。阳光保险还借助预售、团购、众筹等多种互联网时代营销手段,提升营销效果。

  (3)人保公司与5173网站合作的虚拟财产险2014年累积保费已突破1000万元,与去哪儿网、艺龙等合作的酒店退订险2014年12月当月保费突破150万。

  非车险产品相对较为丰富,签单量大,单均保费小。在非车险业务中,签单数量众安和华泰两家公司遥遥领先其他公司,合计签单量为19.77亿单,单均保费仅为0.77元,这与淘宝、天猫合作产生的退运险业务是密切相关的。

  4.行业基于互联网非车险产品单量大、单均保费低的特点创新研发电商小微产品自动化实务流程,实现了从承保到理赔的全流程无纸化运营,有效降低运营成本。

  财产保险公司积极建设官网电子商务网站,并取得了较好的效果,访问量突破8.9亿次,累计自主网站保费收入达455.94亿元,从下图中可以看出产险公司90%以上的互联网业务均通过自主网站实现。

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